Negocios
Se espera que los 6 bancos más grandes de EE. UU. reserven $ 4.5 billones en el tercer trimestre para cubrir futuras pérdidas crediticias, por qué esto es una clara mala señal para la economía global.
Los temores de una recesión inminente y un endurecimiento económico tienen a los principales bancos del país preparándose para lo peor.
Según un informe de Bloomberg, seis de los bancos más grandes de EE. UU. (JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Goldman Sachs, Wells Fargo y Morgan Stanley) planean reservar alrededor de $ 4.5 mil millones para protegerse contra pérdidas en préstamos en sus ganancias del tercer trimestre.
Los bancos generalmente acumulan sus provisiones para préstamos incobrables cuando les preocupa que los prestatarios no puedan hacer sus pagos.
No es difícil ver por qué están luchando para prepararse. Los aumentos constantes de tasa de fondos federales fijado por la Reserva Federal, ahora del 3% al 3,25%, ya ha visto a los prestatarios comenzar a dejar de pagar préstamos, pagos de tarjetas de crédito y otras deudas de tasa variable.
Y al reservar estas reservas masivas, los bancos están indicando que esperan tener que manejar más pérdidas en el futuro a medida que los consumidores continúan sintiendo la presión del aumento de las tasas de interés y la inflación.
No falte
¿A qué están reaccionando estos bancos?
Los prestamistas ya están comenzando a sentir los efectos de la lucha de la Fed contra la inflación. Se espera que cuatro de los bancos más grandes del país registren pérdidas esta semana en sus informes de ganancias trimestrales, incluidos JPMorgan Chase, Wells Fargo, Citigroup y Morgan Stanley.
Normalmente, una tasa de interés más alta sería buena para los bancos: sus ganancias tienden a aumentar con las tasas de interés. Pero los bancos ven una recesión en medio de mercados fluctuantes: se cierran menos acuerdos y los inversores se están frenando mientras persisten los presagios de una recesión.
Y esto ha llevado a muchos bancos a aumentar sus reservas para pérdidas.
La cantidad que los bancos agregan a sus reservas para préstamos incobrables se resta luego de sus ingresos. Por el contrario, cuando un banco libera estas reservas, este dinero se agrega a sus ganancias.
Los bancos y los prestamistas ajustan sus reservas de efectivo en función de las pérdidas potenciales de sus préstamos pendientes: reservan dinero para préstamos problemáticos que se pagan tarde o no se pagan en absoluto. Cuando un préstamo sigue sin pagarse, un banco recurrirá a las reservas de efectivo para cubrirlo.
Cuando los bancos liberan sus provisiones para préstamos incobrables, generalmente significa que la economía está saludable y que los prestatarios no tendrán problemas para realizar sus pagos. Cuando los acumulan, es una señal de que esperan que los prestatarios tengan problemas para hacer sus pagos.
Muchos prestamistas se vieron obligados a reforzar sus reservas por una suma de decenas de miles de millones en el colapso de marzo de 2020 cuando golpeó la pandemia, pero en el año siguiente, cuando la economía se recuperó, las liberaron. Y ahora tienen que retroceder, por una buena razón.
Las preocupaciones ya comenzaron el último trimestre
En el segundo trimestre de este año, JPMorgan registró pérdidas significativas y acumuló $428 millones en reservas para deudas incobrables. El sentimiento detrás de esto no parece haber cambiado para el banco.
A principios de esta semana, el director ejecutivo de JPMorgan, Jamie Dimon, advirtió que «algún tipo de recesión» llegará en seis a nueve meses, según CNBC.
WellsFargo también registró grandes pérdidas en el segundo trimestre. El banco dijo que sus ganancias se habían reducido a la mitad, ya que empujó fondos a sus reservas para cubrir posibles pérdidas.
Estas pérdidas ya están acabando con las ganancias de los bancos. En el segundo trimestre de 2022, los incumplimientos de pago anticipado (préstamos con vencimiento entre 30 y 89 días) aumentaron $ 11.4 mil millones (25 %) con respecto al mismo período en 2021, según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, un regulador bancario federal.
Lo que significa que mientras la Reserva Federal continúa su lucha agresiva contra la inflaciónlos bancos parecen esperar que los incumplimientos persistan ya que a los consumidores y clientes comerciales les resulta más difícil realizar pagos en una economía apretada.
Este artículo solo proporciona información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
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Un viaje de Royal Caribbean International a Alaska se convirtió en un crucero a ninguna parte durante el fin de semana, y la compañía canceló el viaje después de que los invitados ya habían embarcado.
El barco Radiance of the Seas de la línea de cruceros experimentó problemas de propulsión, lo que lo obligó a acortar y finalmente abandonar el itinerario de una semana, según reseñas compartidas con los huéspedes. La salida estaba inicialmente prevista desde Vancouver el viernes.
Charlene Chong, que estaba a bordo con su marido, sus hijos de 3 años y 11 meses y sus padres, dijo que los pasajeros fueron informados el sábado por la tarde de la cancelación del crucero. La maestra de 34 años y su esposo habían realizado un crucero de luna de miel antes, pero este era su primer viaje con Royal Caribbean.
“Mis padres querían ir a Alaska desde hacía mucho tiempo”, dijo Chong, que vive en Vancouver.
La línea de cruceros advirtió a los huéspedes varios días antes de abordar que el barco tenía un «problema técnico con su sistema de propulsión», según un correo electrónico enviado a los pasajeros que Chong compartió con USA TODAY. Luego, la línea retrasó la salida dos días para dar más tiempo a las reparaciones.
Royal Caribbean dijo que el embarque se llevaría a cabo según lo planeado, pero que la terminal cerraría el viernes por la noche debido a las normas de Aduanas y Protección Fronteriza de Estados Unidos. Los pasajeros no podrían salir hasta que el barco llegara a Icy Strait Point.
«Nos estábamos volviendo un poco locos», dijo Chong.
Royal Caribbean les dio a sus huéspedes un crédito a bordo equivalente a dos días de su tarifa, un crédito para un futuro crucero por la misma cantidad, bebidas gratis y otras compensaciones, según otro correo electrónico.
Según Chong, el barco zarpó hacia un puerto de carga cercano, pero el capitán anunció el sábado por la tarde que la navegación no podría realizarse y que los huéspedes tendrían que desembarcar antes del domingo a las 4 p.m. Chong dijo que ella y su familia tienen “suerte” de ser locales. , pero vio a otros huéspedes luchando por cambiar de vuelo y encontrar alojamiento.
Su crucero ha sido cancelado:¿Ahora que?
«Entendemos la decepción por este desafortunado giro de los acontecimientos», dijo la línea de cruceros en una carta compartida con los huéspedes. «Pedimos disculpas sinceras por la continua interrupción imprevista de sus vacaciones».
Royal Caribbean devolvió su dinero como crédito a bordo y se reembolsó el monto restante, aumentó su crédito para cruceros futuros al 100 % de su tarifa y mantuvo su política de barra libre durante el tiempo restante a bordo. La línea también ofreció reembolsar cargos por cambio de viaje de hasta $250 para huéspedes que viajen dentro del país y $400 para viajes internacionales y reembolsos adicionales por costos de hotel y transporte, entre otras compensaciones.
El crucero no respondió de inmediato a las solicitudes de comentarios de USA TODAY.
Una vez que regresaron a casa, Chong y su familia reservaron un viaje a México, aunque sus padres decidieron no acompañarlos porque estaban «un poco agotados por toda la terrible experiencia». Por el momento, no está dispuesta a utilizar el futuro crédito para cruceros. «Me encantaría ir a Alaska», dijo. «No estoy seguro de querer ir con ellos».
Nathan Diller es reportero de viajes de consumo para USA TODAY con sede en Nashville. Puede comunicarse con él en [email protected].
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Los sedanes Accord 2024 se exhiben en un concesionario Honda el 14 de abril de 2023 en Highlands Ranch, Colorado.
David Zalubowski/AP
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David Zalubowski/AP
Los sedanes Accord 2024 se exhiben en un concesionario Honda el 14 de abril de 2023 en Highlands Ranch, Colorado.
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DETROIT – En un futuro no muy lejano, el frenado automático de emergencia tendrá que ser estándar en todos los vehículos de pasajeros nuevos en los Estados Unidos, un requisito que, según el gobierno, salvará cientos de vidas y evitará miles de lesiones cada año.
La Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en Carreteras dio a conocer la versión final de la nueva regla el lunes y la calificó como la regla de seguridad más importante de las últimas dos décadas. Está diseñado para prevenir muchas colisiones traseras y de peatones y reducir las aproximadamente 40.000 muertes en carretera que ocurren cada año.
«Tenemos una crisis de muertes en accidentes de tránsito», dijo el secretario de Transporte, Pete Buttigieg, en una entrevista. «Así que tenemos que hacer algo».
Este es el primer intento del gobierno de EE. UU. de regular las funciones de conducción automatizada y probablemente ayudará a aliviar algunos de los problemas que han surgido con la asistencia al conductor y los sistemas de conducción totalmente automatizados.
Aunque alrededor del 90% de los vehículos nuevos ahora tienen frenado automático de serie en virtud de un acuerdo voluntario con los fabricantes de automóviles, actualmente no existen requisitos de rendimiento, por lo que algunos sistemas pueden no ser tan efectivos. Las nuevas regulaciones establecen estándares para que los vehículos se detengan automáticamente y eviten atropellar a otros vehículos o peatones, incluso de noche.
«Creo que parte de la forma en que vamos a superar el nivel inaceptable de muertes en accidentes de tránsito que hemos vivido toda mi vida se debe a este tipo de tecnología», dijo Buttigieg, de 42 años. “Tenemos que asegurarnos de establecer altos estándares de desempeño.
La regulación, que requerirá ingeniería adicional para fortalecer el software y posiblemente agregar hardware como un radar, no entrará en vigor hasta dentro de cinco años. Esto dará tiempo a los fabricantes de automóviles para reforzar sus sistemas durante el ciclo normal de actualización del modelo, dijo la NHTSA.
También aumentará los precios, que la NHTSA estima en 354 millones de dólares al año en dólares de 2020, o 82 dólares por vehículo. Pero Buttigieg dijo que salvaría 362 vidas al año, evitaría alrededor de 24.000 lesiones y ahorraría miles de millones de dólares en daños a la propiedad.
Los críticos dicen que los estándares deberían haberse adoptado antes y no parecen requerir sistemas para detectar personas que andan en bicicleta, scooters u otras personas vulnerables.
La nueva regla requiere que todos los vehículos de pasajeros que pesen 10,000 libras (4,500 kilogramos) o menos estén equipados con advertencia de colisión frontal, frenado automático de emergencia y frenado con detección de peatones.
Las normas exigen que los vehículos se detengan y eviten chocar con un vehículo que circula delante de ellos a velocidades de hasta 62 millas por hora (100 kilómetros por hora). También deben aplicar los frenos automáticamente hasta 90 mph (145 km/h) si una colisión con el vehículo de delante es inminente.
Los sistemas también deben detectar peatones de día o de noche, y deben detener y evitar a un peatón a una velocidad de 31 a 40 mph (de 50 a 64 km/h), dependiendo de la ubicación y el movimiento del peatón.
La agencia dijo que en 2019, se reportaron a la policía casi 2,2 millones de colisiones traseras en todo el país, matando a 1.798 personas e hiriendo a otras 574.000. El sesenta por ciento de los choques fatales por alcance y el 73% de los choques con heridos ocurrieron en carreteras con un límite de velocidad de 60 mph (97 km/h) o menos.
Además, 6.272 peatones murieron en accidentes, el 65% de los cuales fueron atropellados por la parte delantera de un vehículo de pasajeros.
La gran mayoría de las muertes, lesiones y daños materiales se producen a velocidades superiores a 40 km/h, velocidades que no están cubiertas por el acuerdo voluntario, afirmó la agencia.
«Sólo la regulación puede garantizar que todos los vehículos estén equipados con AEB (frenado automático de emergencia) que cumpla con los requisitos mínimos de rendimiento», afirma el reglamento.
La NHTSA realizaría pruebas aleatorias para determinar si los fabricantes de automóviles cumplen con los estándares.
La agencia dijo que no exige el tipo de sensores que todo fabricante de automóviles debe tener para cumplir con los requisitos. Depende de los fabricantes de automóviles. Pero en pruebas de 17 vehículos, solo uno (un Toyota Corolla 2023 equipado con cámaras y radar) cumplió con los estándares.
El reglamento especifica que se deben agregar radares a aproximadamente el 5% de los sistemas para cumplir con los requisitos.
Cathy Chase, presidenta de Advocates for Highway and Auto Safety, dijo que los nuevos estándares dejarán claro a los compradores de automóviles que AEB funcionará correctamente. La mayoría de los consumidores, afirma, no saben que actualmente no existen requisitos.
«En general, es mejor tener AEB que no tenerlo», afirmó. «Entonces, una vez que la norma AEB entre en vigor, el gobierno federal volverá a hacer su trabajo y protegerá a los consumidores».
La NHTSA dijo que cambió su propuesta original, dando a los fabricantes de automóviles más de cinco años en lugar de tres para cumplir con los estándares. Chase dijo que más corto sería mejor.
«Cuanto más corto sea el plazo, más personas se salvarán, antes se subirán a los automóviles y nuestras carreteras serán más seguras para todos», afirmó.
Chase dijo que no estaba contenta de que la regla no pareciera incluir estándares para ciclistas o personas que usan scooters.
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La FCC multa a los principales proveedores de servicios inalámbricos de EE. UU. por vender datos de ubicación de clientes – Krebs on Security
EL Comisión Federal de Comunicaciones de Estados Unidos (FCC) impuso hoy multas por un total de casi 200 millones de dólares a los cuatro principales transportistas, incluidos AT&T, pique, T-Mobile Y Verizon — por compartir ilegalmente el acceso a la información de ubicación de los clientes sin su consentimiento.
Las multas marcan la culminación de una investigación de más de cuatro años sobre las acciones de los principales transportistas. En febrero de 2020, la FCC advirtió a los cuatro proveedores de servicios inalámbricos que sus prácticas de compartir el acceso a los datos de ubicación de los clientes probablemente violaban la ley.
La FCC dijo que descubrió que cada uno de los operadores vendía el acceso a la información de ubicación de sus clientes a «agregadores», quienes luego revendían el acceso a la información a proveedores de servicios de ubicación externos.
«Al hacerlo, cada operador intentó descargar sus obligaciones de obtener el consentimiento del cliente a los destinatarios posteriores de la información de ubicación, lo que en muchos casos significó que no se obtuvo ningún consentimiento válido del cliente». una declaración de la FCC En acción lee. «Este fracaso inicial se agravó cuando, después de darse cuenta de la ineficacia de sus salvaguardas, los operadores continuaron vendiendo acceso a la información de ubicación sin tomar medidas razonables para protegerla contra el acceso no autorizado».
La FCC conclusiones contra AT&T, por ejemplo, muestran que AT&T vendió datos de ubicación de clientes directa o indirectamente a al menos 88 entidades de terceros. La FCC encontrar Verizon vendió acceso a los datos de ubicación de los clientes (directa o indirectamente) a 67 entidades de terceros. Los datos de ubicación de los clientes de Sprint se transmitieron a 86 entidades de terceros y a 75 terceros en el caso de los clientes de T-Mobile.
La comisión dijo que tomó medidas después Senador Ron Wyden (Dorado.) envió una carta a la FCC detallando cómo se llama una empresa Tecnologías seguras vendió datos de ubicación de clientes de prácticamente todos los principales proveedores de telefonía celular a las autoridades.
El mismo mes, KrebsOnSecurity anunció que UbicaciónInteligente – una empresa de agregación de datos que trabaja con los principales operadores de telefonía móvil – ofreció una demostración en línea gratuita e insegura de su servicio que cualquiera podía aprovechar para encontrar la ubicación casi exacta de prácticamente cualquier teléfono móvil en América del Norte.
Los operadores han prometido «poner fin» a los acuerdos de intercambio de datos de ubicación con empresas de terceros. Pero en 2019, reportar a Vice.com mostró Poco ha cambiado, detallando cómo los periodistas pudieron localizar un teléfono de prueba después de pagar 300 dólares a un cazarrecompensas que simplemente compró los datos a través de un servicio de terceros poco conocido.
El senador Wyden dijo que nadie que se inscribiera en un plan de telefonía celular pensó en darle permiso a su compañía telefónica para vender un registro detallado de sus movimientos a cualquiera que tuviera una tarjeta de crédito.
«Felicito a la FCC por seguir adelante con mi investigación y responsabilizar a estas empresas por poner en peligro las vidas y la privacidad de sus clientes», dijo Wyden en un comunicado hoy.
La FCC multó a Sprint y T-Mobile con 12 millones y 80 millones de dólares, respectivamente. AT&T recibió una multa de más de 57 millones de dólares, mientras que Verizon recibió una multa de 47 millones de dólares. Sin embargo, estas multas representan sólo una pequeña fracción de los ingresos anuales de cada operador. Por ejemplo, 47 millones de dólares son menos del 1% de los ingresos inalámbricos totales de Verizon en 2023, de casi 77 mil millones de dólares.
Los montos de las multas varían porque se calcularon en parte en función de la cantidad de días que los operadores continuaron compartiendo datos de ubicación de clientes después de que se les dijera que era ilegal (la agencia también tuvo en cuenta la cantidad de acuerdos activos para compartir datos de ubicación con terceros). La FCC señala que AT&T y Verizon tardaron más de 320 días desde la publicación del artículo del Times en poner fin a sus acuerdos de intercambio de datos; T-Mobile tardó 275 días; Sprint continuó compartiendo datos de ubicación de clientes durante 386 días.
Actualizado, 6:25 p.m. ET: Dijo que la FCC inició su investigación a petición del senador Wyden.
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