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GRANDES Cambios en los Costos Hipotecarios Recién Anunciados

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En un instante, cambiaron las tarifas de la gran mayoría de las nuevas hipotecas en los Estados Unidos. En algunos casos, los cambios son drásticos, tanto para bien como para mal. Vamos a desglosarlo.

¿Qué quiere decir con «honorarios/costos»?

Estos son Ajustes de precios a nivel de préstamos (LLPA) impuestos por Fannie Mae y Freddie Mac (las «Agencias»), las dos entidades que suscriben la gran mayoría de las nuevas hipotecas. Los LLPA se basan en las características del préstamo, como su puntaje crediticio, la relación préstamo-valor, la ocupación (viviendas ocupadas por propietarios frente a no propietarios) y, más recientemente, su relación deuda-ingresos.

¿A qué prestamistas/préstamos se aplica esto?

Cualquier préstamo garantizado por una de las agencias independientemente del prestamista. Estos son los más préstamos en los Estados Unidos. Ejemplos de préstamos que no se verían afectados serían FHA/VA, así como ciertos productos jumbo y especiales. Los préstamos “no conformes” no se ven afectados porque no están garantizados por las agencias. Un ejemplo común de un préstamo no conforme sería un préstamo jumbo de un banco minorista o cooperativa de crédito.

¿Cuándo entra en vigor?

Esto se aplica a los préstamos garantizados por agencias a partir del 1 de mayo de 2023. Esto significa que muchos prestamistas comenzarán a implementar los cambios en marzo/abril.

¿Qué ha cambiado, en pocas palabras?

La sanción efectiva por tener un puntaje de crédito por debajo de 680 ahora es más baja de lo que era. Siempre cuesta más tener una puntuación más baja. Por ejemplo, si tiene un puntaje de 659 y pide prestado el 75 % del valor de la casa, pagará una tarifa equivalente al 1,5 % del saldo del préstamo, mientras que no pagará tarifa si tuvo un puntaje de crédito de 780. +. Pero antes de estos cambios, habrías pagado una enorme tarifa del 2,75 %. En un préstamo hipotético de $300,000, esto representa una diferencia de $3,750 en costos de cierre.

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En otras partes del espectro, las cosas empeoraron. Los prestatarios con calificaciones crediticias más altas generalmente pagarán un poco más de lo que pagaban con la estructura anterior. La siguiente tabla muestra las diferencias. Las celdas verdes y amarillas muestran dónde las cosas se han vuelto más asequibles de lo que eran. Glóbulos naranjas y rojos = más caros. Todos los valores se refieren a un porcentaje del saldo del préstamo cobrado como comisión inicial. En primer lugar, no necesariamente sale de su bolsillo, ya que los prestamistas pueden ofrecer tasas de interés más altas en algunos casos y pagar esos costos por usted (pero los costos siguen ahí, y técnicamente aún los paga usted con el tiempo). en forma de tasas de interés más altas).

Hay muchos otros cambios que no se traducen tan fácilmente en un gráfico de mapa de calor. Lo más notable es un nuevo cargo para la relación DEUDA A INGRESO (DTI). Esto será controvertido en muchos escenarios, ya que los cálculos de ingresos pueden ser algo subjetivos y los cálculos de deuda pueden «ajustarse» legítimamente con planificación avanzada y/o consolidación de deuda. No obstante, cada préstamo garantizado por las agencias viene con un IRD. Si el suyo es más del 40% y está pidiendo prestado más del 60% del valor de su casa, pagará más.

Algunos otros ejemplos de cambios:

  • Hay nuevos tramos de puntuación de crédito en 760+ y 780+.
  • Hay más diferenciación entre préstamos ARM de saldo alto y no alto (poco común… la mayoría de los ARM no se realizan a través de agencias)
  • Múltiples cambios a LLPA de propiedad de 2 a 4 unidades
  • Hay un nuevo LLPA genérico para «financiamiento subordinado» (un segundo préstamo o HELOC), mientras que los LLPA anteriores eran más granulares en función del LTV de los primeros préstamos frente a los préstamos subordinados.
  • GRANDES aumentos de tarifas para muchos préstamos «Cash-Out»

¿Dónde puedo ver los cambios reales y específicos?

Si tiene un préstamo actual o lo tendrá pronto, es probable que estos cambios no se apliquen a usted. Una vez más, la mayoría de los prestamistas no los implementarán de inmediato. Pídale aclaraciones a su prestamista. Si les pregunta el 19 de enero de 2023, ¡es posible que aún no estén al tanto de los cambios!

Los cambios oficiales están aquí:

https://singlefamily.fannimae.com/media/9391/display

NOTA: En la parte superior de esta página hay un enlace a la versión ANTERIOR/EXISTENTE de los LLPA (o puede hacer clic aquí). Solo asegúrese de anotar el texto en la parte superior de la página que está viendo, para saber si se aplica a préstamos antes o después del 05/01/2023 (y tenga en cuenta que «después del 05/01/2023» se referirá a la mayoría de los préstamos emitidos en marzo/abril).

¿Quién decidió que estos cambios tenían que ocurrir? !

La FHFA. Aquí está su declaración: https://www.fhfa.gov//Media/PublicAffairs/Pages/FHFA-Announces-Updates-to-Enterprises-SF-Pricing-Framework.aspx

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Una nueva herramienta para convertir el dióxido de carbono

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Los científicos de la Universidad de Cornell han reutilizado la ecuación de Cottrell de 120 años para comprender las reacciones que sufre el dióxido de carbono cuando se somete a electroquímica, con el objetivo de convertir el gas en productos útiles. Los investigadores creen que la ecuación clásica puede ayudar a los electroquímicos a controlar las reacciones para crear productos deseables como etileno, etano o etanol, convirtiendo efectivamente un problema ambiental en un recurso renovable.

Los científicos de la Universidad de Cornell han revisado una ecuación electroquímica centenaria, la ecuación de Cottrell, para ayudar a convertir el dióxido de carbono atmosférico en un producto funcional y gestionar este gas de efecto invernadero.

Esta ecuación, que lleva el nombre del químico Frederick Gardner Cottrell, quien la inventó en 1903, es ahora una herramienta invaluable para los investigadores de hoy. Al aplicar la electroquímica en un entorno de laboratorio controlado, los científicos pueden comprender mejor las diversas reacciones que puede sufrir el dióxido de carbono.

La reducción electroquímica del dióxido de carbono presenta una oportunidad para convertir el gas de un pasivo ambiental en una materia prima para productos químicos o una forma de almacenar electricidad renovable en forma de enlaces químicos, como lo hace la naturaleza.

Su trabajo ha sido publicado en la revista catálisis ACS.

«Para el dióxido de carbono, cuanto mejor comprendamos las vías de reacción, mejor podremos controlar la reacción, que es lo que queremos a largo plazo», dijo la autora principal Rileigh Casebolt DiDomenico, estudiante de doctorado en ingeniería química en Cornell bajo la supervisión del profesor Tobias Hanrath.

«Si tenemos un mejor control sobre la reacción, entonces podemos hacer lo que queramos, cuando queramos hacerlo», dijo DiDomenico. «La ecuación de Cottrell es la herramienta que nos ayuda a llegar allí».

La ecuación permite a un investigador identificar y controlar parámetros experimentales para tomar dióxido de carbono y convertirlo en productos de carbono útiles como etileno, etano o etanol.

Muchos investigadores hoy en día usan métodos computacionales avanzados para proporcionar una imagen atomística detallada de los procesos en la superficie del catalizador, pero estos métodos a menudo implican varias suposiciones matizadas, lo que dificulta la comparación directa con los experimentos, dijo el autor principal Tobias Hanrath.

“La magnificencia de esta vieja ecuación es que hay muy pocas suposiciones”, dijo Hanrath. “Si pones datos experimentales, obtienes un mejor sentido de la verdad. Es un viejo clásico. Esta es la parte que me pareció hermosa.

DiDomenico dijo: “Debido a que es más antigua, la ecuación de Cottrell ha sido una técnica olvidada. Es electroquímica clásica. Ponerlo en primer plano en la mente de las personas ha sido genial. Y creo que esta ecuación ayudará a otros electroquímicos a estudiar sus propios sistemas.

Referencia: «Información mecanicista sobre la formación de productos de CO y C2 en la reducción electroquímica de CO2: el papel de la transferencia de carga secuencial y las reacciones químicas» por Rileigh Casebolt DiDomenico, Kelsey Levine, Laila Reimanis, Héctor D. Abruña y Tobias Hanrath, 27 de marzo de 2023 , catálisis ACS.
DOI: 10.1021/acscatal.2c06043

El estudio fue financiado por la Fundación Nacional de Ciencias, una beca para graduados del Instituto de Sistemas de Energía de Cornell-Corning y la Iniciativa de Aprendizaje de Ingeniería de Cornell.

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Gran Bretaña dice que las puertas fronterizas electrónicas vuelven a estar en servicio después de que la interrupción causó retrasos

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LONDRES, 27 mayo (Reuters) – Las barreras automatizadas de control fronterizo de Gran Bretaña han vuelto a su funcionamiento normal, dijo el sábado el Ministerio del Interior, después de que un problema en el sistema a nivel nacional causara retrasos significativos.

Las imágenes publicadas anteriormente en las redes sociales mostraban largas colas de cientos de personas en los aeropuertos de Londres Heathrow y Gatwick, con pasajeros frustrados quejándose de tener que esperar en fila durante varias horas.

«Después de una falla técnica en el sistema fronterizo que afectó las llegadas de puertas electrónicas al Reino Unido, podemos confirmar que todas las puertas electrónicas ahora funcionan con normalidad», dijo el Ministerio del Interior del Reino Unido en una publicación en Twitter.

Se ve un cartel en el área de control de pasaportes de llegadas de la Terminal 5, en el aeropuerto de Heathrow, Londres, Gran Bretaña, 23 de marzo de 2023. REUTERS/Toby Melville

«Agradecemos a los viajeros que se han visto afectados por su paciencia y al personal por su trabajo para resolver el problema».

Alors que de nombreux visiteurs étrangers en Grande-Bretagne doivent voir un agent de contrôle des frontières à leur arrivée, d’autres, y compris les citoyens britanniques, européens et américains, peuvent utiliser les portes automatisées appelées portes électroniques pour scanner leurs passeports et entrer en el pais.

El problema con las puertas automáticas, que se produjo durante un tiempo ocupado para viajar en Gran Bretaña con un feriado bancario de primavera el lunes y un receso de mitad de período para las escuelas la próxima semana, significó que todos los pasajeros tuvieron que ser tratados en los puntos de control manuales.

Las aerolíneas y los aeropuertos del Reino Unido se han enfrentado a otras interrupciones durante el año pasado, incluidas huelgas separadas que involucraron al personal del aeropuerto y a los trabajadores de la Fuerza Fronteriza, y vuelos cancelados debido a la escasez de personal el verano pasado.

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Información de Sachin Ravikumar y Kanjyik Ghosh; Editado por Clelia Oziel y Jan Harvey

Nuestros estándares: Los principios de confianza de Thomson Reuters.

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Bud Light 24 paquetes por $ 3.49 como venta de tanque durante el boicot de Dylan Mulvaney

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27 de mayo de 2023 | 14:25

Este es un premio ganador de cerveza para una cerveza sitiada.

Las ventas de Bud Light cayeron por sexta semana consecutiva incluso cuando los minoristas redujeron los precios -una tienda cobró $3.49 por un paquete de 24- para deshacerse de la cerveza chatarra en medio del boicot nacional a su asociación con Dylan Mulvaney.

Desde que la empresa matriz de Bud Light, Anheuser-Busch, se asoció con la influencer transgénero Mulvaney, las ventas se han desplomado y las tiendas han descontado los productos de la empresa de sus estantes.

«Cela pourrait être un été promotionnel comme nous n’en avons pas vu depuis après l’ouragan Katrina en 2005, où il y avait tellement de stocks de bière sauvegardés dans le commerce qu’il a déclenché la guerre des prix de toutes les guerres precios», Beer Business Daily dijo según Fox Business.

La publicación comercial, que revisó los datos de Nielsen IQ, dijo que los volúmenes de Bud Light para la semana que finalizó el 13 de mayo cayeron un 28,4%, luego de una caída del 27,7% la semana anterior.


Incluso los paquetes grandes de 24 obtienen grandes descuentos como parte del boicot nacional.
cristobal sadowski

Otras marcas de Anheuser-Busch también se vieron afectadas, con los volúmenes de Budweiser Red cayendo un 14,9% y Michelob Ultra un 6,8% durante el mismo período.

Mientras tanto, los competidores están cosechando los frutos de la controversia, con las ventas de Coors Light aumentando un 16,9 % y Miller Lite un 15,1 %, según la revista especializada.

En una promoción para el concurso March Madness de la compañía y para celebrar el primer aniversario desde que Mulvaney comenzó a identificarse como mujer, Bud Light le regaló a la estrella de TikTok y activista transgénero un paquete de cerveza personalizado con su imagen.


Los videos promocionales de Dylan Mulvaney rápidamente provocaron una gran reacción de los bebedores de cerveza conservadores.
Dylan Mulvaney/Instagram

La promoción fracasó y provocó un boicot nacional a la cerveza. Anheuser-Busch perdió casi $ 19 mil millones con acciones que cayeron un 14%.



https://nypost.com/2023/05/27/bud-light-24-packs-going-for-3-49-as-sales-tank-durante-dylan-mulvaney-boycott/?utm_source=url_sitebuttons&utm_medium=site %20botones&utm_campaign=sitio%20botones

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